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脸书Libra将冲击传统金融业?听数字货币专家王林曦权威解读

2019-11-09 08:10:46   【浏览】4785

摘要: 近日,湖北省利川市检察院依法提起公诉的刘术文等17人组织、领导、参加黑社会性质组织,强迫交易,敲诈勒索,诈骗,行贿一案,法院作出一审判决,主犯刘术文被判处有期徒刑二十年,剥夺政治权利三年,并处没收个人

《中国经济周刊》记者王宇飞|上海报道

插图:孙竹,《中国经济周刊》美国编辑

作为硅谷的领头羊,世界最大的社交媒体脸书每月有超过23亿活跃用户。6月18日,脸书宣布正式启动数字加密货币天秤座项目。一块石头激起了数千波,数字现金受到了前所未有的关注。

事实上,自从数字现金的概念在2009年被引入市场以来,以比特币为首的数字现金种类已经超过2300种。从行业角度来看,优势货币和劣势货币并存明显,市场运行总体趋势缺乏共识,应用前景不明朗。然而,在许多主流金融机构对数字现金仍持保守态度的时候,许多投资者已经提前瞄准了这个新兴领域,上演了资本涨跌的故事。

天秤座会带来什么样的市场导向?它将如何影响数字现金的国际应用市场?《中国经济周刊》记者近日采访了在美国从事金融研究的数字现金专家王林西博士。

“非典型”数字现金

《中国经济周刊》:在天秤座之前,公众对数字现金的看法似乎只是比特币。这两种数字现金有什么不同?

王林西:天秤座不仅是一种基于区块链技术的“传统”数字现金,也是一种具有独特管理模式和流通属性的“非典型”数字现金。天秤座和比特币仍然大不相同。

《中国经济周刊》:有些人认为天秤座不是主流的数字现金。为什么?

王林西:与传统货币相比,数字现金最大的特点是分散化、泛自由化和安全性。Facebook将天秤座定义为数字现金,但它与主流数字现金截然不同。根据脸谱的发展计划,天秤座不仅是一种基于区块链技术的数字现金,也是一种具有管理能力和无障碍流通的新型数字现金。天秤座的特点非常明显,主要体现在以下两点:

第一是由组织监督。天秤座由总部位于日内瓦的非营利组织天秤座协会(以下简称la)管理。洛杉矶目前由28个成员组成,包括顶级全球企业,如在线支付、通信、共享旅游和风险投资。La将是天秤座货币系统的唯一管理者,拥有绝对权力,并负责天秤座发行和回收的整个过程的监控和实时干预。

其次,货币价值受到人们的干扰。天秤座公众形象的一个显著特征是与当前主流国际支付货币平行的货币稳定性。La将根据市场需求和波动随时控制天秤座的价格,使其保持在相对稳定的范围内,变动最小,以获得最基本的资金信任。

地方议会是管理结构中最核心的领导机构。理事会对公司的主要动议有最终决定权。然而,它的几乎所有成员都是以盈利为目的的私营企业。民营企业必须为股东赚取利润,而天秤座的趋势关系到全球用户财富的稳定。如何调和这一矛盾,脸谱网还没有给出一个既能满足市场又能满足政府的答案。如何最大限度地考虑用户的兴趣将是脸谱天秤座未来面临的最大考验之一。

第三,它具有世界货币的基本功能。如果脸谱天秤座数字现金能够成功运作,基于其全球客户群和宣传平台,它实际上可以被视为一种数字“国际货币”。自中世纪以来,人类社会就开始对创造一种普遍的无国界国际货币进行假设和早期研究。

二战后,特别是布雷顿森林体系崩溃后,国际货币的讨论一度成为热门话题。有一种观点认为,国际货币可以通过各国严格比例的强势货币加上贵金属进行价值转换,这种想法实际上非常类似于天秤座储备基金池与国际低风险良性资产挂钩的设计。

中国还提出,建设国际货币应该是国际货币体系未来发展的目标之一。然而,由于国际政治环境的变化和各国金融市场不可逾越的差异,国际货币建设的课题仍然是一个遥远的目标。在区块链技术和数字现金出现之前,统一国际金融结算工具成为可能。

天秤座会影响传统金融业吗?

《中国经济周刊》:在脸谱网宣布天秤座上市后,全球业界有强烈的支持和反对声音。他们的出发点是什么?

王林西:我认为有三个支持的出发点。

一是巨大的信息包容性。在数字经济时代,一个重要的负面变化是信息的快速爆炸,导致对信息安全的威胁、个人信息的泄露和非法使用等。金融领域也存在这样的问题。每个金融机构都在数字模块下运作,每个金融机构都提供自己的融资和投资渠道,机构间共享率低。美国金融业高度数字化,由此产生的短板尤为明显。相关数字信息的重复和复杂性使得用户在每个数字金融渠道下成为一个独立的个体,不可能进行碎片化整合,给用户的信息管理和正确使用带来很大的麻烦。

天秤座提倡的操作优势可以解决这个问题。通过高服务、兼容性和无边界的货币价值传输,未来的天秤座用户无需暴露天秤座范围以外的任何数字信息。个人和单位所需的金融服务可以通过天秤座快速完成,交易信息在区块链技术下具有极高的安全性和锁定性。同时,由于脸谱用户的庞大规模和使用社交平台的连续性,脸谱可以以极高的准确度向用户推荐产品和服务。可以说,天秤座的未来用户只能通过处理天秤座的信息来解决所有消费问题。此举给用户带来了安全和便利,也可能使脸谱网成为未来数字经济中无与伦比的第一个综合网络平台。

二是可转换价值的稳定性。天秤座将被设计成一种具有保值功能的货币,这一功能也将是脸谱改变市场对数字现金价值极度不稳定的固有印象的最重要的手段。在设计天秤座货币体系时,它绕过了当前国际金融体系中几乎所有的多层结构,只在洛杉矶过境。这不仅确保天秤座国际用户网络中的任何用户在任何地方进行交易时都不必与第三方金融机构/个人联系,将风险和潜在成本降低到几乎为零,而且有助于la形成一个涵盖系统内所有天秤座交易的完善监控系统,能够有效保证天秤座市场的供需平衡和价值稳定。

第三,低成本。天秤座的计划使用单一的数字现金通过脸书钱包结算。无论汇款人在哪里或者他把钱汇到哪里,整个交易过程几乎都是免费的,也不会有所谓的手续费。对当前国际转移体系的影响将是革命性的。根据世界银行的汇款费用监控报告,截至2019年第二季度,全球平均国际汇款率仍高达6.84%,即使在相对发达的20国集团(g20)国家也仍徘徊在7%左右。

至于对天秤座的反对,我认为出发点应该主要是两个方面。

首先是立法层面的不确定性。虽然la的合法注册地在欧洲,但天秤座的创始人脸谱网(Facebook)总部在美国,所以天秤座计划成功实施的关键在于美国政府的态度。7月16日,应美国国会要求,脸书天秤座项目负责人马库斯(Marcus)前往华盛顿举行听证会。在被媒体“烧焦”几个小时的过程中,许多美国议员对天秤座项目提出了质疑,包括数字现金的定义、法律授权、监管机制,甚至是非法的恐怖分子渗透。

除了美国总统特朗普在社交媒体上公开表示不支持天秤座,美联储主席还公开透露了对天秤座的“深切担忧”。同时,天秤座项目在国际范围内的推广也受阻。近日,英国信息委员会(ico)办公室和澳大利亚、加拿大、欧盟、阿尔巴尼亚等国的数据安全委员会联合发表了一份针对天秤座的声明,质疑天秤座计划的安全性和合法性。在亚洲,日本和新加坡的央行都对天秤座项目持保守态度,并要求脸谱网提供更多实质性的安全细节。

立法层面的不确定性仍然是脸谱网对天秤座晋升的最大阻力,天秤座也可以被视为西方国家产业结构背后的政治力量游戏。

第二是缺乏大型互联网金融系统的数据安全和管理经验。基于绝大多数脸谱用户的天秤座项目将在未来轻松获取大量用户数据,包括背景信息、偏好、消费和交易内容等。除了脸谱网现有的数据采集能力,天秤座的未来用户在脸谱网平台上将不再拥有任何隐私。

《中国经济周刊》:天秤座将给传统金融业带来什么变化?

王林西:天秤座的开放系统设计和数十亿潜在用户群将对传统金融业产生显著影响。这是毫无疑问的。世界银行2017年的一项调查显示,21%的世界人口仍然没有银行账户或接受过金融服务,在一些拉丁美洲非国家,这一数字甚至高达80%以上。这一急需开发的市场缺口是任何金融机构未来都将积极争取的新市场。

与传统金融业渗透新市场的速度和成本相比,天秤座的介入将使争夺这块蛋糕的竞争不再悬而未决,因为天秤座系统的设计将使新用户无需与任何金融机构沟通就能获得金融服务,只需要一个可以使用脸谱网和一个端口访问互联网的智能设备。这种便利和零成本的推广渠道是任何传统金融服务机构都无法企及的。

此外,如果天秤座系统成功进入运营阶段,得益于天秤座货币价值的稳定和快速的市场扩散率,价值存储、转移和支付这三项基本金融服务内容将迅速占据市场并成为主流(支付宝和微信支付在中国市场的巨大成功对此做出了高质量的诠释)。我们甚至可以预计,经过市场的初步普及和客户群的教育,天秤座将进一步进入信贷、投资、财务管理等业务领域,并极有可能主导市场。传统金融业所依赖的市场空间将不复存在,该行业的严冬必将到来。因此,现有的金融机构代表和政府决策层的金融部门政策发言人肯定会阻碍天秤座进入市场的进程。在不久的将来,这一点值得持续关注。

深入了解天秤座是必要的。

《中国经济周刊》:天秤座如何看待数字现金的未来和中国的市场反应?

王林西:数字经济已经成为世界上每个经济体都无法回避的主题。支付引领经济,成为数字经济发展的新快车道。2018年,全球移动支付市场总额已超过8800亿美元,预计2024年将增至3万亿美元。预计2019年全球移动支付用户规模将超过10亿。仅在中国,就有超过81%的手机用户使用移动支付服务。根据美国商务部发布的新数据,2017年美国数字经济规模达到1.35万亿美元,占国内生产总值的6.9%。美国大约有510万人从事与数字经济相关的工作。

数字支付已经渗透到每一个新兴的和传统的行业,从零售、运输、通信,到教育、医学和人工智能,每一个领域都与数字支付主动或被动地交叉。然而,目前数字现金在数字支付领域的使用份额仍然相对较小,存在混合货币和缺乏行业标准等瓶颈。随着整体数字支付市场的蓬勃发展和数字现金工具选择的相对混乱,脸谱宣布依托脸谱庞大的社交网络平台的新型数字现金天秤座的发展,将在未来彻底改变全球数字支付市场。

就受欢迎程度、用户数量、活动和营业额而言,中国数字支付行业位居世界第一。主要由支付宝和微信支付巨头建立的中国数字支付网络已经给中国的金融消费模式带来了变化。然而,我们不能有“闭门思考”的惰性。尽管脸谱网及其相关应用目前并未在中国市场运营,但值得注意的是,如果天秤座成功成为数字支付领域的全球领导者,并得到用户的认可和各国政府的认可,那么中国很可能会错失积极融入这一新兴数字现金系统的机会。即使天秤座的国际体系相对完善和成熟,中国市场也可能被动接受天秤座支付系统的业务条件,在全球数字现金支付市场失去话语权。

洛杉矶目前宣布的28个协会成员中,没有一个来自中国,甚至没有一个来自中资企业,这表明脸谱在天秤座项目的启动阶段有意识地将中国市场排除在外。

随着未来数字经济的发展,扁平化、集成化和成本分担的趋势越来越明显。金融驱动的创新和支付驱动的行业将在未来变得正常。新产业的创建和新产品的开发离不开互联网与全球市场的联系。产品全球化,技术全球化。这种思维将日益成为网络经济的共识。金融工具和数字现金的普及很可能成为连接下一波互联网的机会。

中国市场有必要深入了解天秤座的设计框架和运营模式,利用数字现金的特点升级现有的具有中国互联网特色的在线生态系统,积极探索中国人民银行授权发行央行数字现金的可能性。

编辑|陈冬冬

编辑|张伟

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